Einige Banken versuchen mit raffinierten Werbebotschaften Kreditkunden zu locken. Wollen diese Kunden dann tatsächlich Geld leihen, erhalten sie oft eine Absage, denn sie können die hohen Bonitäts-Anforderungen der Kreditinstitute nicht erfüllen.
Banken: Hart im Geben
Bankkunden bekommen immer wieder persönliche Anschreiben mit einem Kredit-Angebot. Wollen die Kunden dann wirklich Geld leihen, halten viele Banken jedoch nicht, was sie versprechen. Banken lehnen ca. 75 % aller Kreditanfragen ab. Diejenigen, die einen negativen Eintrag bei der SCHUFA haben, sind besonders betroffen. Die Betroffenen brauchen gar nicht mehr an einen Bankkredit zu denken – oft können sie nicht einmal mehr einen Handy-Vertrag abschließen.
Was macht die SCHUFA?
Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ist ein Privat-Unternehmen, welches Daten von mehr als 55 Millionen Deutschen in seinen Computern gespeichert hat. Die gesammelten Informationen stammen von Schuldnerverzeichnissen, Datensätzen von Banken, öffentlichen Bekanntmachungen, Stromversorgern und Mobilnetzbetreibern.
Wer möchte, kann über eine so genannte Eigenauskunft erfahren, welche persönlichen Informationen bei der SCHUFA gespeichert sind. Oft sind das mehr Daten, als man ursprünglich vermutet hat. Geht es um den Abschluss von Verträgen, muss der Verbraucher oft seine Einwilligung geben, dass die Vertragsdaten auch an die SCHUFA übermittelt und dort gespeichert werden dürfen.
Wer profitiert von den SCHUFA-Diensten?
Dienstleistungsunternehmer und Banken bezahlen dafür, die SCHUFA-Daten einsehen zu dürfen. Die SCHUFA stellt dabei nicht nur Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten zur Verfügung, sondern errechnet bei Bedarf auch, mit welcher Wahrscheinlichkeit Privatpersonen ihre Verpflichtungen einhalten.
Die Wahrscheinlichkeiten werden nach einem komplizierten mathematischen Verfahren errechnet. Die gespeicherten Personen werden mit Hilfe eines Punktsystems, den so genannten Score-Werten, in neun unterschiedliche Risikogruppen eingeteilt. Merkmale wie Alter, Zahl der laufenden Kredite, Häufigkeit von Kreditanfragen und die Menge an Konten und Kreditkarten sind dabei ausschlaggebend. Der Kunde kann den eigenen Score-Wert separat für verschiedene Branchen in Erfahrung bringen. Der Wert wird bei der Eigenauskunft nicht errechnet, da es sich um ein eigenes Verfahren handelt. Er muss getrennt erfragt werden.
Kredite ohne SCHUFA eine Lösung?
Wer von der SCHUFA als nicht-kreditwürdig eingestuft wurde, wird auch von vielen Banken als Kreditnehmer abgelehnt. Wenn sie sich dennoch Geld leihen möchten, kann in vielen Fällen ein etablierter Kreditvermittler noch helfen. Aber Vorsicht: Abzuraten ist grundsätzlich von Kreditgebern, die keine Sicherheiten verlangen. Leider fallen vor allem Menschen in finanzieller Notlage immer wieder auf unseriöse Kreditvermittler herein. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Kreditvermittler schon lange tätig ist und für ein Angebot keine Vorkosten von Ihnen verlangt. Beide Kriterien erfüllt Bon-Kredit, welche bereits seit 35 Jahren Darlehen vermitteln, wenn andere schon abgelehnt haben. Natürlich erstellt Ihnen Bon-Kredit stets ein kostenloses Angebot und Sie können in Ruhe entscheiden, ob Sie es annehmen möchten oder nicht.
Es gibt auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag die Möglichkeit Geld bei der Bank zu leihen - wenn man den Kredit gemeinsam mit einem zahlungskräftigen Partner aufnimmt. Der zweite Kreditnehmer würde in diesem Fall ebenfalls haften und die Bank hätte so mehr Sicherheit.
Ein Bürgschaftskredit wäre auch denkbar. Hierbei bürgt eine andere Person mit ihrem Vermögen für den Kredit. Allerdings ist diese Form der Kreditaufnahme komplizierter und in der Regel teurer als ein normaler Kredit mit zwei Kreditnehmern.
Kassieren ohne Gegenleistung
Betrüger setzen auf schnellen Gewinn ohne Gegenleistung und preisen ihre Hilfsangebote reißerisch an. Sie versprechen auch Arbeitslosen und Sozialhilfeempfängern, die angeblich nur anrufen müssen, Kredite.
Wer tatsächlich bei diesen 0190-Kredit-Hotlines anruft, ist selbst Schuld und bekommt höchstens Geld aus der eigenen Tasche gezogen. Die Call-Center-Mitarbeiter fragen unzählige Daten ab, um den Anrufer möglichst lang in der Leitung zu halten. Diesen Betreibern geht es ausschließlich um die Telefongebühren. Bei einem fünfzehnminütigen Gespräch können so zum Beispiel schon ca. 25 € anfallen.
Nach dem gleichen Prinzip funktionieren Faxabrufe angeblicher Kreditgeber. Niemand vergibt Kredite ohne Sicherheiten: Banken und Kreditinstitute erst recht nicht. Eine Faxliste mit Kreditgebern ohne SCHUFA-Auskunft ist also völlig wertlos, aber nicht kostenlos. Ein solcher Faxabruf kann bis zu 100 € kosten - je nachdem wie lang die Übertragung dauert.
Eine weitere beliebte unseriöse Methode besteht darin, die angeblichen Kreditanträge per Nachnahme zu Preisen zwischen 100 und 200 € zu versenden. Ist das Geld erst einmal bezahlt, hören die Betroffenen entweder gar nichts von dem angeblichen Kreditvermittler oder der Antrag wird „mit Bedauern“ abgelehnt.
Zum Glück gibt es auch einige faire Vermittler. So hilft beispielsweise die schwäbische Firma Bon-Kredit vielen Menschen zu einem Kredit, die zuvor wegen kleinerer Schufaeinträge von Ihrer Hausbank abgelehnt wurden. Der Antrag und die Angebotserstellung ist bei Bon-Kredit natürlich kostenlos seit 35 Jahren.
Abschluss von VersicherungenVorsicht auch vor dieser Masche einiger dreister Anbieter:
Einige Kreditvermittler verlangen als angebliche Kreditabsicherung den Abschluss von Versicherungen oder Bausparverträgen. Laut Verbraucherkreditgesetz sind Kreditangebote, die Vorleistungen fordern, rechtswidrig.
Wer also einen Kredit verspricht und einen Bausparvertrag anbietet, macht sich strafbar. In den meisten Fällen kommt nach Vertragsabschluss gar kein Kredit zustande. Die "Kreditvermittler" haben ihre Provision kassiert und der Kunde ist noch ärmer.
Privat-Insolvenz:
Wenn Sie schon von einer negativen SCHUFA-Auskunft betroffen sind, sollten Sie tatsächlich keinen Kredit aufnehmen, der Sie noch mit weiteren Schulden belastet. Verbraucherzentralen bieten Schuldnerberatungen an, in denen für den Schuldenabbau mögliche Strategien aufgezeigt werden.
Die Privat-Insolvenz ist seit 1999 für überschuldete Privatleute eine Möglichkeit. Vor allem Familien sollten damit die Möglichkeit bekommen sich innerhalb von sieben Jahren von ihrer Schuldenlast zu befreien. Zuvor war dies nur für Unternehmen möglich.
Wenn Sie aufgrund einer negativen SCHUFA-Auskunft nicht kreditwürdig sind und dies ein Irrtum ist, kann eventuell gerichtlich dagegen vorgehen. Auf keinen sollten Sie einen SCHUFA-freien Kredit aufnehmen, denn der Vorgang viel Geld kostet, es aber selten zu einer Kreditvergabe kommt.
